올해 2월부터 도입되는 스트레스 DSR

안녕하세요? 제로부터 시작하는 재테크의 L.BL입니다.

 

오늘은 지난주 금융위원회에서 배포한 [2024년 새해부터 달라지는 금융제도] 중 스트레스 DSR에 대해 정리해 보는 포스팅을 준비했습니다.

 

많은 분들이 부동산을 매매할 때 대출을 받게 됩니다. 하지만 DSR이 점차 강화되고 있어 대출을 잘 받으려면 공부는 필수입니다. 바뀌는 제도에 대해서도 계속해서 정보를 받아들여야 합니다.

 

DSR에 대해서는 예전 포스팅에 정리해 둔 내용이 있습니다.

DSR에 대해 개념을 정리하고 싶으시다면 아래 포스팅을 참고해 보세요.

https://zerostart.tistory.com/18

DSR 규제에 따른 대출 순서 (DSR, DTI 개념 포함)

 

오늘은 DSR에 규제가 더해진 스트레스 DSR은 무엇인가에 대해 정리해 보겠습니다.

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1. DSR과 DTI

DSR은 자신이 보유하고 있는 대출 중 실제로 이자만 상환하고 있는 것이라도(ex 신용대출), 대출원금을 상환기간(대출마다 기준상이)으로 나눠 가산하여 본인의 총소득으로 나눠 산출합니다. DTI의 경우 주담대는 대출원리금이 모두 포함되지만 기타 대출은 이자만 포함됩니다. 따라서 DTI가 DSR보다 느슨한 규제라고 할 수 있습니다.

 

2. 스트레스 DSR

DSR을 계산할 때 대출의 이율에 임의의 가산금리를 더하여 DSR을 산정하겠다는 것입니다. 대출을 실행할 때 실제로 실행되는 이자율에 가산금리를 더한 이자율로 DSR을 계산하는 것입니다. 이렇게 하면 DSR수치가 높아지기 때문에 대출가능액이 줄어드는 효과가 발생합니다.

 

그렇다면 스트레스 DSR은 왜 도입하는 것일까요?

보도자료를 보면 '변동·혼합·주기형 대출상품에 대해 미래 금리변동 위험을 반영하는 스트레스 DSR'이라고 적혀있습니다.

지난해는 급격한 금리상승으로 인해 많은 경제주체들이 고통을 받은 한 해였습니다. 또한 이에 따른 금융시장의 위험도 많이 있었습니다. 현재는 금리가 정점을 찍었으며 2024년에는 금리가 점차 하락할 것으로 예상하는 목소리가 많아지고 있습니다.

 

하지만 금리 인하 시점은 아무도 예상할 수 없습니다. 또한 다수가 예측했던 것과는 다르게 흘러갈 수 있기 때문에 국가적 차원에서 리스크 방지를 위해 스트레스 DSR을 도입하는 것으로 보입니다. 그리고 매해 증가하는 가계부채를 우리 금융시장의 위협으로 보고 있기 때문에 가계부채 증가 억제 목적도 있는 것으로 보입니다.

금융위원회 보도자료 [2024년 새해부터 달라지는 금융제도] 中

 

3. 스트레스 DSR용 가산금리 기준 및 도입시기

스트레스 DSR 계산 시 가산되는 금리는 [과거 5년 중 최고금리 - 현재금리] 기준으로 하되 고정금리 기간 등을 감안하여 완화한다고 합니다. 자세한 기준은 실제로 도입이 된 후에 정확히 알 수 있을 것 같습니다.

또한 이 가산금리는 처음부터 100% 반영되는 것이 아닌, 2024년 상반기는 스트레스 금리의 25%, 하반기는 50%, 2025년부터는 100% 적용한다고 합니다.

 

스트레스 DSR은 2024년 2월부터 시행될 예정입니다.

먼저 은행권 주담대에 우선시행(2024.2.26~)되고 2024년 중에 전업권 대출에 확대된다고 합니다.

 

스트레스 DSR이 시행된 후에 대출을 받게 되면 대출가능액이 줄어들게 됩니다. 따라서 부동산 매매 시 대출금을 최대한 받을 계획이 있으신 분이라면 가능한 한 스트레스 DSR 도입 전에 받으시는 것이 좋겠습니다. 당초 계획했던 것보다 대출금이 적어질 수 있으니 계산을 잘해보셔야 합니다.

 

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오늘은 올해 2월부터 도입될 스트레스 DSR에 대해 정리해 보았습니다.

대출이 필요하신 분들은 스트레스 DSR에 대해 잘 숙지하시어 계획에 차질 없이 준비하시기 바랍니다.

 

오늘의 포스팅은 여기까지입니다. 다음 포스팅으로 곧 찾아뵙겠습니다.

감사합니다.